1. Zorunlu Trafik Sigortası Nedir?
Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (ZMSS), halk arasındaki adıyla trafik sigortası, bir aracın karıştığı kazada üçüncü şahıslara verdiği zararları karşılayan ve yasal olarak zorunlu olan poliçedir. Amacı, kusurlu sürücünün karşı tarafa verdiği zararın güvence altına alınmasıdır.
Trafik sigortası aracınızın değil, karşı tarafın zararını öder. Kendi aracınızın hasarı için kasko gerekir. Kaza sonrası talep edilecek değer kaybı, hasar farkı ve bedeni tazminatların hepsi bu teminat limitleri içinde değerlendirilir.
2. 2026 Trafik Sigortası Teminat Limitleri
Teminat limitleri her yıl güncellenir. 1 Ocak 2026 itibarıyla limitler yaklaşık %33 artırılmıştır. Güncel tutarlar (araç türüne göre) aşağıdaki gibidir:
| Teminat Kalemi | Otomobil | Motosiklet |
|---|---|---|
| Maddi hasar (araç başına) | 400.000 TL | 400.000 TL |
| Maddi hasar (kaza başına) | 800.000 TL | 800.000 TL |
| Sağlık gideri (kişi başına) | 3.600.000 TL | 3.600.000 TL |
| Sakatlanma/Ölüm (kişi başına) | 3.600.000 TL | 3.600.000 TL |
| Sakatlanma/Ölüm (kaza başına) | 18.000.000 TL | 10.800.000 TL |
Tablodaki rakamlar üst sınırdır; ödenecek tutar gerçek zarara göre belirlenir. Not: Limitler resmî düzenlemelerle yıl içinde güncellenebilir; başvuru öncesi kaza tarihindeki geçerli limitin teyidi önemlidir.
3. Teminat Kalemleri: Neleri Karşılar?
Zorunlu trafik sigortası dört ana başlıkta teminat sağlar:
- Maddi zararlar: Karşı aracın onarımı, değer kaybı, hasar farkı, pert farkı ve üçüncü şahıs mallarındaki hasar
- Sağlık giderleri: Yaralananların tedavi, ameliyat, protez ve rehabilitasyon masrafları
- Sakatlanma tazminatı: Kalıcı maluliyet halinde iş gücü kaybı tazminatı
- Ölüm/destekten yoksun kalma: Vefat halinde yakınların destek kaybı ve cenaze giderleri
Maddi kalemlerin ayrıntısı için araç değer kaybı, hasar farkı ve pert farkı sayfalarımızı inceleyebilirsiniz.
4. Trafik Sigortası Neleri Karşılamaz?
Bazı zararlar teminat dışıdır; bu hallerde talep, kusurlu sürücü/işletene karşı yargı yoluyla ileri sürülür:
- Kusurlu sürücünün kendi aracının hasarı (bu kasko konusudur)
- Manevi tazminat — ZMSS dışıdır, mahkeme yoluyla istenir
- Alkol/uyuşturucu etkisinde veya ehliyetsiz kullanımda sigortacının rücu hakkı doğar
- Çalınmış araçla veya kasıtlı olarak verilen zararlar
- Teminat limitini aşan zarar kısmı
5. Kasko ile Farkı
İki poliçe farklı amaçlara hizmet eder:
- Zorunlu trafik sigortası: Yasal zorunludur; yalnızca karşı tarafın zararını öder.
- Kasko: İsteğe bağlıdır; kendi aracınızın hasarını, çalınmayı, yanmayı ve tek taraflı kazaları güvence altına alır.
Tek taraflı bir kazada (örneğin bariyere çarpma) trafik sigortasından değer kaybı alınamaz; bu durumda kasko devreye girer. İki aracın karıştığı kazalarda ise kusurlu tarafın trafik sigortası esas alınır.
6. Limiti Aşan Zararlarda Ne Yapılır?
Gerçek zarar, teminat limitini aşarsa aşan kısım sigortadan tahsil edilemez. Bu durumda mağdur, limiti aşan bakiye için doğrudan kusurlu sürücüye ve araç işletenine karşı tazminat davası açabilir.
Ağır bedeni zararlar ve ölümlü kazalarda gerçek zarar çoğu zaman limitin üzerindedir; bu nedenle sigorta başvurusu ile birlikte sorumlulara karşı dava stratejisi birlikte kurulmalıdır.
7. Eksik Ödemeye İtiraz ve Sigorta Tahkim
Sigorta şirketinin ödediği tutar yetersizse, önce şirkete yazılı başvuru yapılır. 15 iş günü içinde tatmin edici cevap gelmezse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulur; bağımsız bilirkişi eksik ödemeyi tespit eder ve fark faiziyle tahsil edilir.
Süreç ortalama 4–6 ayda sonuçlanır ve klasik mahkeme yoluna göre çok daha hızlıdır. Zamanaşımı kural olarak kazadan itibaren 2 yıldır.